Сначала тема украинских мошенников, обирающих жителей Прибалтики, была в странах Балтии непопулярна — там считали, что нельзя давать козыри в руки «кремлевской пропаганде». Но скоро это явление приняло такие масштабы, что далее молчать о нем стало невозможно. Так, в 2024 году в Эстонии получил громкую известность случай с арестом в Таллине «денежного мула» Никита, работавшего на call-центр в Днепре (ранее Днепропетровск). Он был местным уроженцем, подвергшимся дистанционной вербовке. В его телефоне обнаружили многочисленные переписки, пролившие свет на устройство обманных схем и на образ мышления аферистов. С Никитой напрямую сотрудничал мошенник, отзывавшийся на прозвище Chill — он сначала обманом выманивал средства у жителей Эстонии, а потом указывал «мулу» адреса жертв, куда надо явиться, чтобы забрать деньги.

Chill жаловался Никите, что с эстонцами работать трудно, так как в call-центре нет знатоков этого языка. Прозвоны же на русском с характерным украинским акцентом жители Эстонии научились воспринимать с недоверием. Поэтому Chill приказал Никите сосредоточить усилия на поиске эстоноговорящих сообщников. Сотрудник call-центра пообещал, что за помощь в привлечении 10 человек, готовых приехать в Днепр для «работы», Никита получит премию в размере €300–400 за каждого. Кроме того, Никите было обещано, что ему станут начислять три процента от зарплаты этих сотрудников. И вскоре Никита сообщил своему работодателю, что нашел троих, проявивших готовность поехать на Украину: один из них, Никлас, сможет прибыть уже в ближайшие дни, а по остальным вопрос еще уточняется.

Никита поинтересовался: когда он получит деньги за отправленного в Украину Никласа? Chill пообещал, что переведет «гонорар» вечером того же дня, когда состоялся диалог. К слову, на вербовку упомянутого Никласа много времени не понадобилось — он согласился ехать на Украину уже через пару дней после того, как его начал «обрабатывать» Никита. Эстонец, которому было всего 19 лет, соблазнился неслыханно высоким заработком. Никита пообещал юноше, что поначалу на Украине ему будут платить за обучение, а когда он «войдет в систему», то есть приступит к мошеннической деятельности, его заработок составит €5 тыс. в неделю.

«Всё зависит от тебя и от того, как быстро ты начнешь разбираться в деле», — наставлял Никита Никласа. Вскоре он уже покупал новоиспеченному «сотруднику» билет на автобус Таллин – Киев, проинструктировав его на прощание: если на границе спросят о цели визита, нужно говорить, что едет «на отдых». Спустя три дня Никлас сообщил Никите, что у него всё в порядке и что он уже «работает» в call-центре. За первый день Никласу заплатили €100. Эстонец поведал, что пока у него нет еще необходимого опыта и он в основном наблюдает за тем, как «трудятся» более опытные «коллеги», и помогает им в тех случаях, когда кто-то из обрабатываемых «клиентов» вдруг начинает требовать, чтобы с ним беседовали на эстонском.

Иногда мошенники в перерыве между обсуждением рабочих вопросов беседовали просто «за жизнь». Так, однажды Chill написал Никите, что не понимает «лохов»: они, мол, трудятся всю жизнь, создают накопления, а потом с легкостью клюют на удочку мошенников и расстаются с кровными деньгами. Также Chill наставлял «мула» на предмет того, что делать, если его поймает полиция: «Надо сказать, что ты искал работу в интернете, с тобой связались и предложили работать на казино. О происхождении денег ты ничего не знаешь». Однажды Chill похвалился, что в их распоряжении имеется свыше миллиарда телефонных номеров, а также технология смены номеров, с помощью которой можно звонить «хоть с номера президента».

Комментируя эти факты, начальник эстонской полиции Эгерт Беличев печально поведал журналистам, что вскоре опасность телефонных мошенников резко повысится: они осваивают искусственный интеллект. Благодаря быстро развивающемуся ИИ преступники, даже действуя из далеких стран, могут собрать достаточно данных, чтобы сделать сценарий звонка убедительным для эстоноговорящих. Высокопоставленный полицейский признал, что посредством ИИ мошенники могут совершить телефонный звонок от имени кого угодно — да хоть от имени его самого, Беличева. «Я даю различные интервью «Актуальной камере» (программа эстонского телевидения. — Ред.), — поясняет Беличев. — Если взять оттуда даже очень маленькие фрагменты моей речи, то искусственный интеллект сможет воспроизвести текст моим голосом». Поэтому привлечение эстоноговорящих сотрудников — лишь временный этап, в будущем они не понадобятся.

В 2025 году в результате звонков от мошенников, представляющихся работниками государственных инстанций, коммунальных служб или коммерческих банков, жители Эстонии суммарно лишились € 27 млн. По словам сотрудника эстонского филиала банка Swedbank Рауля Вахтра, «активность преступников в настоящее время достигла беспрецедентных масштабов». Вахтр отмечает, что реализация одной из наиболее распространенных мошеннических схем начинается со следующих слов: «Я звоню вам из Кассы здоровья. Согласно данным нашей системы, вам осталась не выплаченной компенсация за лечение. Поскольку мы переносим эти деньги с 2025-го на 2026 год и добавляем вас в автоматическую систему, нам необходимо подтвердить вашу личность. У вас есть Smart-ID или Mobiil-ID?»

В этом году эстонская телекоммуникационная компания Telia заблокировала около 23 млн попыток мошеннических звонков — но далеко не все из них. Жертвами мошенников сплошь и рядом становятся отнюдь не только невежественные бабушки: на их удочку периодически попадаются политики, ученые и даже полицейские. Часто мошенничество — это не случайная попытка выманить деньги, а длительный и целенаправленный процесс. Мошенник может потратить несколько часов, чтобы завоевать доверие одной жертвы. На прошлой неделе выяснилось, что мошенники в результате взлома получили доступ к 1,5 тыс. учетных записей жителей Эстонии на государственном портале Eesti.ee. Таким образом, преступники получили адреса, медицинские данные и информацию о членах семей этих людей.

Если PIN-коды уже были переданы жулику и деньги сняты с карты, вероятность их возврата практически равна нулю. «В Европейском союзе действует регламент по мгновенным платежам. По нему платежные учреждения, в том числе банки, должны осуществлять платежи в евро в течение 10 секунд. Эти деньги уже находятся где-то в Германии, через 10 секунд они будут в Испании, а затем уже во Франции. То есть через полминуты эти деньги уже будут в четвертом и пятом банке. Если деньги уже находятся на счете другого человека, то с юридической точки зрения он является их владельцем, а не банк, в который они были переведены», — поясняет Вахтра.

Одно из слабых мест мошенников — перевод выманенных средств. Деньги жертв поступают преступникам разными способами: средства переводят не только через интернет, но и передают наличными. Поэтому обманщикам нужны курьеры вроде Никиты, а также люди, которые будут отмывать средства, полученные преступным путем. И те и другие представляют собой самую уязвимую часть преступной сети. Эстонская полиция уже неоднократно задерживала «мулов» — впрочем, со слов Беличева, от этого мало пользы, если не удается поймать тех, кто управляет сетью. Активно ловят «мулов» и в Латвии — только с 27 октября по 6 ноября там было задержано 16 человек. Однако люди, стоящие на верхушке преступной пирамиды, находятся за границей. Их задержание требует международного сотрудничества правоохранительных органов разных стран, организовать которое не так-то просто.

На исходе 2025 года полиция Латвии сообщила о проведенной ею совместно с коллегами из «Европола» крупномасштабной операции против сети, содержавшей call-центры в Днепре, Киеве и Ивано-Франковске. Для хищения денег использовались различные схемы. В ряде случаев мошенники просили перевести средства с якобы взломанных банковских счетов на «безопасные» счета, контролируемые преступниками. В других случаях потерпевших принуждали снимать наличные с банковских карт и передавать их «мулам», выдававшим себя за сотрудников полиции. Иногда разговор начинался с сообщения, что у получателя звонка истек срок действия SIM-карты и ее необходимо продлить. Также преступники лгали, утверждая, что, например, в банк пришел человек с генеральной доверенностью на распоряжение счетом потерпевшего.

В полиции Латвии отмечают, что участники этой сети в большом количестве вербовали и обучали «мулов», а также организовывали в различных юрисдикциях оборот «грязных» денег. Правоохранителям удалось идентифицировать в общей сложности 300 специально обученных «денежных мулов» и связанных с ними лиц, включая вербовщиков и организаторов финансовых потоков. Большинство из них оказались гражданами Латвии. «Мулы», как правило, — завербованные через соцсети молодые люди в возрасте от 18 до 20 лет. В ходе проведенной операции удалось задержать 12 граждан Латвии, идеально владевших латышским языком и занимавшихся телефонной «обработкой» населения страны. Теперь им грозят тюремные сроки длительностью до 10 лет.

На допросах задержанные рассказали, что чем больше похищали, тем выше было их вознаграждение. Всего от деятельности этой сети пострадало свыше 400 человек, живущих в Латвии, Литве и Чехии, а общий ущерб превысил €10 млн. Причем конкретно гражданам Латвии причинен материальный ущерб на сумму более €2 млн. Однако удар конкретно по этой сети практически не принес снижения объема подобных преступлений. Только всего лишь менее чем за одну неделю, с 22-го по 28 декабря? мошенники выманили у жителей Латвии по меньшей мере €236 954. Однако эта цифра бледнеет по сравнению с показателем, полученным за первую неделю декабря: тогда потери составили свыше €1,6 млн.

Как и прежде, злоумышленники чаще всего выдают себя за налоговиков, сотрудников коммунальных и социальных служб, полиции, кредитных учреждений, почты или за операторов мобильной связи. Иногда обманутые люди спохватываются. Недавно одна рижанка, подвергшаяся совместной обработке со стороны жуликов, представившихся сотрудниками энергетического госконцерна Latvenergo и полиции, отдала заявившемуся «мулу» €1690 наличными. Затем преступники потребовали от нее еще и оформить заем на €4 тыс. Тогда она заподозрила неладное и обратилась в полицию. После этого сотрудники правоохранительных органов за три дня задержали шестерых «мулов», передававших друг другу похищенные деньги.